│快樂償債，富裕常在│

自從喬治和瑪莉結婚之後，生出了一個叫做現金卡的東西，南部就流傳了一句話，叫做"借錢不用還"(請用台語念)，這是南部朋友給這張卡的暱稱。也因為這張卡的出現，改變了台灣人消費的習慣，也創造出萬汰銀在發卡量的奇蹟，也讓很多人在不知不覺中"負債"。多年後的今天「消費者債務清理條例」上路，也讓很多的卡友有了新的機會，雖然，條例通過了讓很多人有更生的機會，不過申請更生後，將會造成的生活上的不便，更是必須想清楚的一個問題。雖然減輕了短期還款的壓力，但是未來呢？

今天愚某推薦給大家的一本書，是愚某約兩三年前拜讀過的一本蠻不錯的理財書，叫做「快樂償債，富裕常在」。

這本書的內容主要是在講解如何運用你的帳戶，去幫助你本身去管理你的金錢，這裡面牽涉到有點像現金流的東西，就是讓你先去開五個帳戶(現在金管會查得緊，用這種方法可能會造成當成你要辦人頭戶，愚某就曾經被當作嫌疑犯過，所以一個月內，別開超過三個戶頭)，然後分別將給個帳戶來分類管理，首先第一個帳戶就是，現金流量帳戶，基本上這個帳戶它主要的功能是讓你的錢可以經過這裡，在流向其他的帳戶，只是過個動作，但是他也等於是你的錢流向的一個紀錄者，可以明明白白的記載你這個月賺了多少錢，多少錢流到哪裡，算是一個很基礎但是很重要的帳戶。

第二個帳戶叫做永久財富帳戶，這是一個永遠會幫你賺錢的帳戶，其實說穿了就是讓銀行養妳的一個帳戶，他在裡面的錢除了通膨的怪獸"有可能"會把它吃掉外，大概沒有人會把它吃掉，它可以讓你每半年就會有一次的收入，不過，最近幾年台灣的利率倒是真的低的有點無言，不過他強調的就是讓你以後不用工作了就會有錢幫你工作，每半年幫你創造收入。

再來，第三個帳戶，就是完全享樂帳戶，這個帳戶則是犒賞自己在辛辛苦苦還債的日子裡，多一些樂趣，也為還債這條路，增加一些動力，不然，還債的日子苦又悶，如果沒有一點動力的話，還真的很難撐的下去呢！！

第四個帳戶，則是未來成長帳戶，這個帳戶其實跟永久財富帳戶很像，但是它的作法又比永久財富帳戶積極，他的概念是希望你能擁有一個一直幫你賺錢的員工，而時間加上複利，讓整個帳戶不斷的成長。

接下來第五個帳戶，本書的作者稱為收入保障帳戶，講白一點的話，就是我們俗稱的緊急急用金拉，這也是一個帳戶，他主要是來保障我們的生活的，裡面提到的例子，就是當你今天想要轉換跑道時，你能夠讓自己休息多久的時間，而休息度假充電的時間長短就取決於這個帳戶裡頭金額的多寡了。想要休息一年嗎？？夠誘人吧！！開始把錢丟到這個帳戶吧！！

最後一個，也是本書的主角，債務清償帳戶，這是屬於一個專門還債的帳戶，他是為了債主而生的。其實在我們開始還債之前，我們先整理好自己的債務總表，我們欠了哪些人的錢，金額，以及各家銀行或是債主的利率，等這些資料齊全後，在針對整個狀況去做調整，每個月除了生活費與各項開支如信用卡的應繳金額等，分別依照各賬戶的趴數，還做一個分配，作者在這方面建議的是將該儲蓄金額的50%存到債務清償的帳戶，然後每三個月為一期，存夠三個月一次將排列順序中最前面的債權人或銀行還款(就是利率最高的那項)，這樣有階段性的一步一腳印還款，還到後面，就會越還越快。最後等所有的債務都還清了，再將帳戶改名吧，看是要旅遊基金或是什麼的都可以。

另外，本書在最後也提到，除了方法的持續外，每兩年仍需視檢整個計畫，並做調整。

愚某身邊曾經有一位女同事，為了幫家裡還房貸加上維持家庭開銷，一日身兼數職，一年多還了將近兩百萬的房貸，他成為愚某的同事時，已經不在兼差了，也恢復自己正常的生活了。人家可以，是否我們也給自己一個機會，讓自己重新站起來呢，祝福目前尚有債務的朋友們，能夠一步一步邁向財富自由。