│投資型保單知多少？│

身邊很多的朋友在問，投資型保單到底好不好。投資型保單，這個東西在前幾年很紅很夯的一個產品，那究竟投資型保單好不好呢？一個東西其實是一體兩面的，相信現在正在這裡看文章的朋友有些人曾經聽過自己的朋友說投資型保單有多好多好，可以幫你投資也可以讓你有保險，接下來，就是寫要保書，再來就是坐著發財的大夢，也可能沒做，但是一年後，在收到自己的績效表的時候，啥！！怎麼這麼少，整個嚇到！！從此之後，每天逢人就說，投資型保單有多爛多爛。不知道，大家身邊是否有朋友也吃了這樣的虧呢？

不過今天寫這篇文章不是要虧那些吃了悶虧的朋友，而是要讓大家了解什麼是投資型保單，並且經由了解它，進而將它當作一個可以投資的工具，唯有了解它，我們才能從他身上得到更多的保障跟回報。

接下來就提一下，啥是投資型保單，其實顧名思義就是一張保單裡它結合了投資以及保險兩樣功能的一張保單，這樣聽起來好像很簡單。但是為什麼會吃虧呢，其實如果說出來也沒什麼，揭穿的西洋鏡也只是一面鏡子，投資型保單，他平常的時候就是幫您所投入的錢，拿去買基金，並且可以有很多的組合，相信很多人都聽過業務員這樣說，然後就算你不小心有了個萬一，另外還有一個保額，就是你留給家裡有多少的錢。聽到這樣，開始會有些人有些心動，如果又談到未來的退休生活的話。ＯＫ！用力的給他保下去，再來就是接到績效單的時候才恍然大悟，進而生氣。有很多的事情，如果業務員沒有很認真的給你提醒，你真的會忽略。第一，因為它是保單，所以它需要一個保單的維持費用，而這個費用，會隨著保額的增加，而增加。所以當你保的越高，你所投入的錢會有更多的比例在維持費用上面，而保額又關係到當下跟您接洽的業務員的薪水，所以他當然會希望您保多一些，這時候，他就會問您想要留給家裡的人多少的保障，我們的想法當然是越多越好，不知不覺中，保額就加上去了。且第二，注意前三年保額與投資基金的比例，正常來講前三年應該會是七三，七是保單的部份三是基金的部份，例如：我們定期定額的三千塊投資的話，可能第一年的每個月，花在保單上的維持費用是兩千一，而真正投資在基金上的金額卻只有九百元。就算你存了一年外家績效１５％帳戶裡也才１２４２０元，但是你投入的金額卻是３６０００元，看到這樣你能不生氣嗎？這是我依各高中同學他女朋友的例子，存了三年，還距離付出的本錢上還差一點。這就是業務員有沒有良心了。另外，還有一個朋友的例子，裡面業務員更是可惡，那是國Ｘ的業務員，那是一個單親家庭的媽媽，也是聽了業務員的話，想要投資理財，改善家裡的狀況，他每天上大夜班，維持家計。但是那個業務員跟他推銷投資型保單，跟他說一年有多少報酬率，講的多好。還要他年繳保費，就是一次繳清，他沒有現金，那個業務員還要他刷卡，結果遇到他的時候，他已經繳了一年了，投資帳戶裡面我想是沒什麼錢，因為該公司的投資型保單第一年的比例如果我沒記錯的話，應該是九比一，所以照理說應該會有本金五千元吧。投資六萬，一年後剩五千，外加每個月信用卡的循環利息。基金多會賺，２０％扣掉１８％也才剩２％，我看到那個媽媽的處境，很想幫她，卻不知道該怎麼幫。當下唯一想到的是那個業務員簽下他的要保書的那個月應該領了不少，不過他一定會有報應的。

所以，請各位來到這裡的朋友們，再做投資型保單的時候，先了解自己的需求，看是要投資，還是要保險，依照自己的比重來做調整，其實投資型保單，我覺得唯一的好處是他是一個便宜的壽險，他比其他的壽險應該繳的保費來的便宜了，這是我覺得他唯一的優點。如果你要買的是保險在你達到你要的金額前，給家人一個保障的話，投資型保單可以考慮。但是如果你是要投資的話，請先看看你的業務員是否是你值得相信的理財專員，你對於他的操盤上，他幫您選擇的基金是否是不錯的標的，以及他是否會經常幫您留意市場的趨勢，這是很重要的，畢竟它有沒有良心關係著你賺不賺得到錢。所以請大家別害怕投資型保單，但也請注意陷阱（保額的大小）。