│替自己打造一個聚寶盆吧│

今天，在翻某件褲子的口袋時，忽然發現一百多塊，雖然不是很多的數目，但是也讓我有意外的驚喜，其實我還滿喜歡這樣去藏錢的，一來錢這種東西，你沒看見它，你自然就不會去花掉它，且原先就不記得有這筆錢，這種撿回來的感覺，真的還滿不錯的。不過使用這種方法也是要小心的，不然一個不小心讓熱心的老媽或是老婆給送進洗衣機裡，可就真的得不償失。這種方法，我還利用在車上，我會習慣把錢留在椅墊下方，其實也不是故意去留的，只是有些時候，口袋大了點，就不小心掉到下方去了。雖然知道錢錢在下面，但我還是不會去撿。因為這是我的車上的緊急急用金，當你忽然發現皮包裡沒錢加油的時候。不起眼的錢錢就發揮了他的作用。有一次，我和小阿姨去醫院看家人，結果兩個人都忘了帶錢，這時候，好了，停車費還真的不知道怎麼去找，好加在不多不少，剛好到椅子下去撿了個五十元來付停車費。這就是錢錢有三窟的好處了。

不過這不是重點，其實提前面的那個部份，是想告訴大家，你身邊你所沒注意到的錢，或是讓您遺忘掉的錢，有很多很多，大家常說要存錢，要去求財神替自己打造一個聚寶盆，天助自助者，求天求地不如求自己，求自己多注意自己的錢到哪裡去，求自己多克制消費，自然而然，錢就會慢慢的生出來了。

我最近很喜歡的一個方法，我在自己的房間，放了一個小鐵罐，一個像是茶葉罐的鐵罐，那是我的聚寶盆，我喜歡這樣叫它，因為我ㄧ回家，通常只會留下明天大概會用到的錢，然後剩下的多的或是一些零錢就把它全部都丟進去，不知不覺莫名的一個月下來，也給我存了個幾千塊，尤其是當你把它拿出來疊起來慢慢算的時候，納個成就感，還真是有一個說不出的感覺。雖然一塊錢，十塊錢，看起來是小錢，但是慢慢累積下來，也是可以變千元變百元。這就是積少成多。當你不注意的時候，流失的小錢，累積起來卻也可能是大錢，皆在你的一念之間，收集你的零錢吧！為自己打造一個屬於你的＂聚寶盆＂吧。

│投資型保單知多少？│

身邊很多的朋友在問，投資型保單到底好不好。投資型保單，這個東西在前幾年很紅很夯的一個產品，那究竟投資型保單好不好呢？一個東西其實是一體兩面的，相信現在正在這裡看文章的朋友有些人曾經聽過自己的朋友說投資型保單有多好多好，可以幫你投資也可以讓你有保險，接下來，就是寫要保書，再來就是坐著發財的大夢，也可能沒做，但是一年後，在收到自己的績效表的時候，啥！！怎麼這麼少，整個嚇到！！從此之後，每天逢人就說，投資型保單有多爛多爛。不知道，大家身邊是否有朋友也吃了這樣的虧呢？

不過今天寫這篇文章不是要虧那些吃了悶虧的朋友，而是要讓大家了解什麼是投資型保單，並且經由了解它，進而將它當作一個可以投資的工具，唯有了解它，我們才能從他身上得到更多的保障跟回報。

接下來就提一下，啥是投資型保單，其實顧名思義就是一張保單裡它結合了投資以及保險兩樣功能的一張保單，這樣聽起來好像很簡單。但是為什麼會吃虧呢，其實如果說出來也沒什麼，揭穿的西洋鏡也只是一面鏡子，投資型保單，他平常的時候就是幫您所投入的錢，拿去買基金，並且可以有很多的組合，相信很多人都聽過業務員這樣說，然後就算你不小心有了個萬一，另外還有一個保額，就是你留給家裡有多少的錢。聽到這樣，開始會有些人有些心動，如果又談到未來的退休生活的話。ＯＫ！用力的給他保下去，再來就是接到績效單的時候才恍然大悟，進而生氣。有很多的事情，如果業務員沒有很認真的給你提醒，你真的會忽略。第一，因為它是保單，所以它需要一個保單的維持費用，而這個費用，會隨著保額的增加，而增加。所以當你保的越高，你所投入的錢會有更多的比例在維持費用上面，而保額又關係到當下跟您接洽的業務員的薪水，所以他當然會希望您保多一些，這時候，他就會問您想要留給家裡的人多少的保障，我們的想法當然是越多越好，不知不覺中，保額就加上去了。且第二，注意前三年保額與投資基金的比例，正常來講前三年應該會是七三，七是保單的部份三是基金的部份，例如：我們定期定額的三千塊投資的話，可能第一年的每個月，花在保單上的維持費用是兩千一，而真正投資在基金上的金額卻只有九百元。就算你存了一年外家績效１５％帳戶裡也才１２４２０元，但是你投入的金額卻是３６０００元，看到這樣你能不生氣嗎？這是我依各高中同學他女朋友的例子，存了三年，還距離付出的本錢上還差一點。這就是業務員有沒有良心了。另外，還有一個朋友的例子，裡面業務員更是可惡，那是國Ｘ的業務員，那是一個單親家庭的媽媽，也是聽了業務員的話，想要投資理財，改善家裡的狀況，他每天上大夜班，維持家計。但是那個業務員跟他推銷投資型保單，跟他說一年有多少報酬率，講的多好。還要他年繳保費，就是一次繳清，他沒有現金，那個業務員還要他刷卡，結果遇到他的時候，他已經繳了一年了，投資帳戶裡面我想是沒什麼錢，因為該公司的投資型保單第一年的比例如果我沒記錯的話，應該是九比一，所以照理說應該會有本金五千元吧。投資六萬，一年後剩五千，外加每個月信用卡的循環利息。基金多會賺，２０％扣掉１８％也才剩２％，我看到那個媽媽的處境，很想幫她，卻不知道該怎麼幫。當下唯一想到的是那個業務員簽下他的要保書的那個月應該領了不少，不過他一定會有報應的。

所以，請各位來到這裡的朋友們，再做投資型保單的時候，先了解自己的需求，看是要投資，還是要保險，依照自己的比重來做調整，其實投資型保單，我覺得唯一的好處是他是一個便宜的壽險，他比其他的壽險應該繳的保費來的便宜了，這是我覺得他唯一的優點。如果你要買的是保險在你達到你要的金額前，給家人一個保障的話，投資型保單可以考慮。但是如果你是要投資的話，請先看看你的業務員是否是你值得相信的理財專員，你對於他的操盤上，他幫您選擇的基金是否是不錯的標的，以及他是否會經常幫您留意市場的趨勢，這是很重要的，畢竟它有沒有良心關係著你賺不賺得到錢。所以請大家別害怕投資型保單，但也請注意陷阱（保額的大小）。

│我１１歲，就很有錢│

我11歲就很有錢 Money oder das 1 x 1 des Geldes
作者：柏竇．薛佛/著
原文作者：Bodo Schafer
譯者：管中琪
出版社：高寶
出版日期：2001年08月15日

這是一本我覺得很不錯的理財書，裡面的內容不管是小孩子，還是大人，都很適合閱讀。他利用故事的方式來帶領大家進入，關於錢這件事。裡面有幾個很關鍵的章節。

像是一開始就提到的金錢對我們的意義，作者先用一個女孩跟一隻會說話的狗來點出錢對你的意義，為什麼我們要變的富有。錢對你的意義是什麼呢？並在我們確認了金錢對於我們的意義並且為我們生活帶來怎樣的一個改變後，一步一步建立起我們的理財習慣。

第二，關於一個屬於我們去追求財富的夢想，因為有夢想才有力量，為了達到夢想，我們應該如何去犧牲部分的享受，來換取我們真正追求的目標。並且學習著去取捨。並利用夢想存錢筒與夢想相簿去為自己的夢想勾畫出一個雛形，進而讓自己的夢想實體化。

第三，成功日記，利用寫日記的方式，紀錄過去自己努力達成的可以令自己以自己為榮的事蹟，並且要求自己去克服每天遇到的困難，並在遇到挫折的時候，利用回憶過去的成功，來激勵自己鼓舞自己的勇氣，讓自己很快的站起來。

第四，為自己養一隻會生蛋的鵝吧。這是一個關於如何讓您的錢去生錢的一個小故事，很不錯的比喻。另外裡面還有一些關於基金或是股票簡單易懂的一些解釋，讓你從故事裡去學習到很多關於錢或是理財的這件事。很適合每個人去閱讀，如果在我小時候，就有這樣的一本書，我想我現在的觀念或是財富肯定比現在更豐富。所以，我１１歲，就很有錢。我覺得很適合當作第一本理財書。如果，你對於理財還不是很清楚的朋友，建議你可以去翻翻看，相信會有不錯的收穫。

│盤後分析│整理中的台股？

今天的台股，依然是延續前兩天的氣勢，很弱。但是感覺的到買盤支撐和獲利了結，兩方換手的一個味道。只是換手的這個時間，會持續多久呢？沒有人知道。不過距離新總統上任還有一段時間，這時候就要給他上個萬點也未免太快了。畢竟，未來的事沒人知道。所以還是穩穩的觀察就好了。

今天，選前佈局了一陣子的股票終於漲回到相當於成本的價位了，回家看了一下電腦，忽然嚇了一跳，慢慢攤，慢慢等。竟也等到他小賺了一些。因為還沒到預定出脫的價位，所以在等等看吧，再下來就是等該公司四月的財報了。

匯損對電子業會造成多大的影響，大家都等著看。畢竟，台灣是一個以出口為導向的國家，加上最近新台幣真的升值的有點太兇了。對電子業會有多大的影響呢？

│盤後分析│誰在賣股票

今天，台股莫名的弱。亞股大家都漲，就只有傳說中的慶祝行情蜜月期的台股，不漲反跌，究竟是怎麼一回事呢？是前幾天太樂觀了，或是大家不敢追，外加獲利了結的賣壓出籠？今天看了幾支成交量比較大的股票，法人進出的情況，感覺似乎法人有做一個逢高調節的動作，有回補，也有獲利了結的情況。就算是回補，整體平均下來，平均的價位還是比一般投資人買進的價位還便宜太多了。不過市場上另有一說，是政府的基金，在獲利了結，潑冷水。我看看是覺得還好。主要還是有部份已經佈局一陣子的人，在停利點做個結算。加上外資在調節，所以這幾天，傳產，金融大家喊燒的個股，應該要小心賣壓出籠。至於電子股，大方向還是必須要四月份，財報及匯損的狀況出爐後，才能比較明朗化，不過就現在可以選擇佈局部份高現金殖利率的個股，來做一個防禦的動作，作為資金的避風港。畢竟最近除權息行情將要啟動，各家公司也開始公告發放多少股利股息，這是最近可以期待的行情。外加外資匯入的熱錢，何時才打算啟動資金行情呢？更是值得觀察的一個方向。

│慶祝行情 V.S 獲利了結│

選前有人說，小馬當選，上萬點。選後大家也是預期買不到股票的心理去追這個慶祝行情，但是慶祝行情似乎沒有想像的有力，畢竟今天盤中看了看，一些選前已經佈局好的投資人，都在今天先獲利了結了，導致今天其實很多股票都收了一根黑Ｋ棒，但新政府新氣象，大家還是看好整個未來的經濟狀況。所以今天的情況應該算是在洗牌囉，畢竟股價是靠不斷的洗，投資人不斷的前仆後繼，去推擁某支股票，他才能不斷的向上爬升。所以，未來的台股，有得瞧了。

不過未來的選股，還是應該回歸到基本面來做一個選擇，畢竟，所有的題材都是一時的，唯有企業的本質，真正的健康，才是投資人獲利最強的強心針，所以建議很多朋友在最近選擇個股時，先留意本業獲利的狀況，並且在最近為被強力拉抬的個股，至於電子股因為有匯損的一個不確定因素在，還是必須等他第一季財報出爐後，再進行佈局。

其實，從去年到今年，雖然經過了兩波大洗牌的情況。但這兩年，能賺錢的機會還真的不少，未來，台灣的經濟面，外加政治面能夠穩定的成長的話，對於股市或是整個景氣來說，更是絕對的利多，也是一個不錯的投資年。但前提是，穩住您的心。耐心選買點，勿躁進。不要機會來了，卻發現自己住在套房裡，走還是不走，皆兩難。與其虧損時再做決定，還不如做好決定再進場。祝福各位今年是豐收的一年。

│關心你的錢錢，跑去哪│

身邊有很多的朋友總是人們口中的月光族，薪光幫，其中不乏有一些人薪水十幾萬的高薪，但是卻總是存不下錢，而錢到哪裡去呢？？他們一致的回答是＜不知道＞，好一個不知道，相信這是很多現代人的翻版，錢到哪裡去呢？我們生活中必需的食衣住行外加育樂，樣樣都需要開銷，而不知不覺錢就這樣慢慢的流逝，朋友自遠方來，拿出個千元大吃大喝，找了個零錢，街口超商買了瓶飲料，莫名奇妙千元就這樣花完了，過三天，錢到哪裡去呢，疑。。好像請客請掉了，過一個月，奇怪我的錢到哪裡去了，一個月後就真的忘記了。

我常常跟身邊的朋友講，你要存錢要理財，你先得尊重你的錢，關心你的錢，唯有你重視他，他才不會離開妳。就像是跟他談戀愛一樣，關心它，你就要好好的記錄他的去向，不要落在別人手中了還不知道。這時候記帳就是一個很好的方法。

人家說，記帳為理財之母，其實記帳也是在培養自己耐心的一個很好的方法，因為你要將一件看似簡單的事，每天反覆的做，這就是一個不簡單的事。管好你的錢，將自己的花費記錄下來，讓自己在需要檢視的時候，看看自己哪些花費是不必要的，可以省下來的就省。

記帳吧。從今天開始。。。。。。。

│黑暗過後，迎接未來的是。。。│

今天選舉結束了，由藍營勝出，未來的四年會是如何的發展，將是考驗馬先生的智慧，台灣人民賦予了他一個機會，也將希望寄託在他身上。
一如前幾天三大法人的預測由藍軍勝出，那星期一的台股將會如何表現呢。是一如大家的希望上萬點，或是只有慶祝行情呢？？這些都是值得去觀察的。但至少在台灣這塊土地上的人民，在這一天有了一個新的希望，希望經濟變好，希望社會穩定，黑暗過後，迎接未來的是。。。
慶祝行情過後，整個盤勢也將回歸到基本面，在大盤一片看好下，選擇基本面佳，獲利能力好的個股更是需要好好的觀察。當一片樂觀時，人總是越容易迷失自己，反而更要注意！！
希望黑暗過後，迎接未來的是。。。一道曙光

│高築牆，廣積糧，緩稱王。│

「高築牆，廣積糧，緩稱王。」這兩天在整理筆記的時候。找到了這句話，記得這是在某個夜晚無聊打開電視機亂轉時，轉到一個電影內容是講明朝朱元璋稱王的一個經過，裡面就有一個謀士朱升為朱元璋獻上這句話：「高築牆，廣積糧，緩稱王。」就是說，要擴充兵力，鞏固後方；發展生產，儲備糧食；不圖虛名，暫不稱王，以減小受攻擊的目標。
為什麼把這幾句話抄下來呢？是因為我覺得這九個字也很適合放在投資的一個心法裡，高築牆，指得是你的心理狀態，必須先建立起自己風險控管的一個心理狀態，並且對於自己的資金調配裡有一筆緊急的急用金（這個以後再寫一篇關於急用金的文）讓自己的生活不會因為一時的判斷錯誤而造成你生活上的不便。廣積糧，指得是你的資金，不管是你平常存下來的錢或是你的第一桶金，隨時養成記帳的習慣，將生活上不必要的開銷甚至不必要的投資省下來儲備自己的資金，在最適合的投資點進場。緩稱王，指得其實很簡單，就是耐性兩字，穩穩的選定自己的目標，不因為外界而起舞，不急躁，減少因為市場氣氛而判斷錯誤的投資。
「高築牆，廣積糧，緩稱王。」這是先人的智慧，卻道出了投資最重要的三件事，風險、資金、耐性。希望大家也能從這幾句話領悟出一些屬於自己的智慧。

│走自己的路│

今天的台股，真的詭異。原先早上一早起來看到美股收盤跌的這麼慘。想說今天台股應該是凶多吉少，想不到現實和夢想，還是夢想贏了！！押寶的買盤湧入，雖然老外收手。但是今天的本土法人，果真用行動來表示他們真的愛台灣。看來明天的盤有得觀察囉！！
今天開車回家的時候，忽然覺得其實買股票就只是在買個夢想罷了。雖然說有線型有技術分析，但在台灣的股市裡，其實真的一部分的人買的是夢想，夢想著希望太陽能股能在未來有很好的發展，夢想著博弈題材能發酵，夢想著三通題材的效應，在每天做著不同的夢想下，每個題材都有不同的發展。這是生活在我身邊的朋友們。還是一句話，有夢最美，希望相隨，但是如何在生活上尋找出未來的夢，就是要靠各位自己睜亮自己的眼睛，好好的尋找了。
走自己的路，台股最近很自我，不理世界的變動。老美跌，我照漲！！老美漲，我也走自己的路。希望大選後，整個趨勢會更明顯。
也希望大家選的標的都能夠有所收穫，走自己的路吧！！

│投資的重點還是在心│

今天好友銘，到高雄來出差，兩個人聊了一下最近的近況，也順便問了一下他的某太陽能股出脫了沒，他說賠了幾千塊出場，接下來吃飯時聊了一下彼此對投資的看法，他對於最近選前動盪不安以及自己的運氣實在太差了，所以決定選後看情況再進場。其實最近身邊有很多的朋友對於選前出脫股票這件事吵的喋喋不休。其實也沒有到這麼難決定的，在三天就要選舉了，我和小妹還是建立了一小部分的持股，因為畢竟投資這種事情，是一個長期性的理財運動。不是說你今天買明天就漲又賣，過去我也曾經是這樣的一個小散戶，代價是把第一桶金慢慢的流逝掉。好在清醒的早，不然可能落得血本無歸的結果。反觀過去的經驗，如果我沒有賠上過學費也許我就不會成長，更不會仔細的去思考，投資真正的意義。
投資，理財。最終的目的就是希望自己的錢能夠有意義的去運作去幫自己的財富做一個累積，相同的過去我曾經犯過的錯誤。新手最常犯的錯誤
第一　是人云亦云，你是否曾經因為報章雜誌推薦哪支股票而進場去搶呢？希望您沒有，但是我有過，曾經為了某檔食品股在大陸耕耘的相當好加上報紙的渲染，我盲目的進場買了，然後賠了，雖然以小輸收場。但是這個故事永遠都是我跟一些新手剛進股市的朋友常拿起來講的故事，穩住自己的心，仔細的去觀察，選出自己的績優股，那才是王道！！剩下的都是假的！！
第二　為操作而操作，你是否因為看到大家抱著樂觀的心情看台股上萬點，而覺得每一支股票都好像買了就會漲，覺得自己像是投顧老師ㄧ樣模擬的股票都漲翻天，今天沒買就覺得手癢，如果有那請小心，因為你已經犯了散戶操作的大忌，為操作而操作。這是很糟糕的，畢竟當你這樣做的時候不是擔心會賠錢的時候，或是賠了多少，而是你流失掉多少的機會成本，你失去多少的低點買進的機會，這是非常的可惜的，但是重點還是在於你的心

所以投資理財請穩住您的心，只要有心人人皆可以為股神
戲法人人會變只差於您能變的多巧